Обавезе КИЦ-а

Увод у програм „Упознај свог купца“

Процес „Познај свог клијента“ (KYC) је камен темељац прописа о спречавању прања новца (AML), осмишљен да помогне адвокатским канцеларијама, пружаоцима професионалних услуга и финансијским институцијама да провере идентитет својих клијената. Применом робусних KYC провера, фирме могу осигурати да сарађују само са легитимним појединцима и ентитетима, смањујући ризик од прања новца, финансирања тероризма и других финансијских криминала. KYC процес подразумева прикупљање и проверу детаљних информација о идентитету клијента, пословним активностима и профилу ризика. Ово не само да помаже адвокатским канцеларијама да безбедно управљају средствима клијената, већ и подстиче поверење и транспарентност у сваком пословном односу. Ефикасне KYC процедуре су неопходне за усклађеност са националним и међународним прописима, штитећи интегритет фирме и ширег финансијског система.

Правни захтеви за KYC

Адвокатске фирме подлежу строгим законским захтевима када је у питању спровођење KYC процедура. Ови захтеви су наведени у различитим националним и регионалним прописима, а сви су усмерени на борбу против прања новца и обезбеђивање интегритета финансијског система. На пример, у Великој Британији, адвокатске фирме морају да се придржавају Прописа о прању новца, финансирању тероризма и трансферу средстава (информације о платиоцу) из 2017. године, који налажу свеобухватне KYC провере за све клијенте. У Сједињеним Државама, Закон о банкарској тајни (BSA) и Закон САД ПАТРИОТ захтевају од адвокатских фирми да спроведу AML и KYC процедуре како би провериле идентитет клијената и пратиле трансакције. Без обзира на јурисдикцију, адвокатске фирме морају да провере идентитет својих клијената, разумеју природу свог пословања и процене ризик повезан са сваким клијентом и трансакцијом. Поштовањем ових законских захтева, фирме помажу у спречавању злоупотребе својих услуга за незаконите активности и осигуравају да се са свим средствима клијената рукује одговорно.

КИЦ Водич за обавезе | Усклађеност са холандским законима

Будући да смо правна и пореска адвокатска фирма основана у Холандији, у обавези смо да поштујемо холандске и ЕУ прописе против прања новца Закони и прописе који нам намећу правила усклађености како бисмо прибавили јасне доказе о идентитету нашег клијента као законски захтев пре него што започнемо пружање услуга и пословни однос.

Да бисмо испунили ове захтеве, биће нам потребна следећа документа за идентификацију, верификацију адресе и проверу пословне прошлости. Следећи преглед приказује које информације су нам потребне у већини случајева и формат у којем нам те информације морају бити достављене. Уколико вам у било којој фази затребају додатна упутства, радо ћемо вам пружити стручну помоћ у овом прелиминарном процесу.

Ваш идентитет

Увек захтевамо оригиналну оверену копију документа, који доказује ваше име и вашу адресу. Ови документи морају бити верификовани како би се осигурала њихова аутентичност и усклађеност са нашим KYC процедурама. Не можемо да прихватимо скениране копије. Уколико се физички појавите у нашој канцеларији, можемо вас идентификовати и направити копију докумената за нашу архиву.

• Важећи потписани пасош (оверен и опремљен апостилом);

• Европска лична карта;

Ваша адреса

Један од следећих оригинала или оверене копије (старе не више од 3 месеца):

• Званична потврда о пребивалишту;

• Недавни рачун за плин, струју, кућни телефон или другу услужну мрежу;

• Актуелни локални порезни обрачун;

• Изјава банке или финансијске институције.

Референтно писмо

У многим случајевима ће нам бити потребно писмо препоруке издато од стране пружаоца професионалних услуга који или који познаје особу најмање годину дана (нпр. нотар, advokat овлашћени рачуновођа или банка), у којем се наводи да се појединац сматра угледном особом за коју се не очекује да буде умешана у трговину недозвољеним дрогама, организовани криминал или тероризам.

Позадина пословања

Да бисмо испунили наметнуте захтеве за усклађеност, у многим случајевима ћемо морати да утврдимо вашу тренутну пословну позадину; ови захтеви се примењују и на појединце и на предузећа која подлежу KYC прописима. Ове информације морају бити поткрепљене доказним документима, подацима и поузданим изворима информација, као што су на пример:

• Преглед резимеа;

• Недавни извод из комерцијалног регистра;

• Комерцијалне брошуре и веб странице;

• Годишњи извјештаји;

• Чланци;

• Именовање одбора

Компаније које послују у регулисаним секторима морају да доставе додатну документацију како би доказале усклађеност. Од компанија се такође очекује да развију свеобухватне политике KYC-а како би се позабавиле свим релевантним аспектима усклађености. Различити аспекти програма усклађености могу захтевати посебну документацију или процедуре.

Потврда вашег изворног извора богатства и средстава

Један од најважнијих захтева за усклађеност које морамо да испунимо јесте да утврдимо и оригинални извор новца који користите за финансирање компаније/ентитета/фондације. Овај процес помаже у минимизирању ризика од прања новца и финансијског криминала. Адвокатске канцеларије су дужне да спроводе ове провере као део својих регулаторних обавеза.

Додатна документација (ако је у питању компанија/ентитет/фондација)

Када је у питању компанија, ентитет или фондација, адвокатске фирме морају предузети додатне кораке како би провериле свој идентитет и пословне активности. То често захтева прибављање званичних докумената као што су оснивачки акти, потврде о регистрацији и порески идентификациони бројеви. Поред тога, адвокатске фирме могу морати да провере идентитет кључних појединаца повезаних са ентитетом, укључујући директоре, акционаре и стварне власнике. Пажљивим прегледом ових докумената и потврђивањем легитимитета предузећа и његових представника, адвокатске фирме могу минимизирати ризик од прања новца и осигурати усклађеност са свим релевантним прописима. Ова пажња је неопходна за управљање ризиком и одржавање интегритета услуга фирме.

Додатна документација (ако је укључена компанија / ентитет / фондација)

У зависности од врсте услуга које су вам потребне, структуре о којој желите савет и структуре коју желите да успоставимо, мораћете да доставите додатну документацију. Политике KYC и AML морају бити имплементиране за све компаније, ентитете и фондације како би се осигурала усклађеност.

Значај усклађености са KYC-ом у правној пракси

Поштовање обавеза KYC-а није само законски захтев, већ и кључни део одржавања интегритета и репутације наше фирме. Темељном провером идентитета клијената и разумевањем њихове пословне позадине, помажемо у спречавању учешћа у незаконитим активностима као што су прање новца, финансирање тероризма и други финансијски злочини. Ефикасно управљање игра кључну улогу у надгледању процеса усклађености и процене ризика, осигуравајући да се све процедуре правилно спроводе и прате. Овај процес дужне пажње штити и клијента и фирму осигуравајући да су сви пословни односи транспарентни и у складу са важећим прописима.

Спречавање финансијског криминала помоћу KYC-а

KYC процедуре су витални алат у борби против финансијског криминала. Провером идентитета клијента и стицањем јасног разумевања њихових пословних активности, адвокатске фирме могу идентификовати и ублажити ризике везане за прање новца, финансирање тероризма и друге незаконите активности. Ефикасне KYC провере омогућавају фирмама да открију сумњиве трансакције, као што су неуобичајени трансфери или необјашњиви извори средстава, и да их пријаве надлежним органима. За клијенте који се сматрају високоризичним, адвокатске фирме могу захтевати додатну документацију, као што је недавни извод из банке или доказ о адреси, како би се осигурао темељан процес дужне пажње. Спровођењем ових мера, адвокатске фирме играју кључну улогу у заштити финансијског система и одржавању највиших стандарда усклађености са законом.

Управљање клијентским средствима и процена ризика

Као део наших процедура усклађености, приликом управљања средствима клијената, вршимо свеобухватну процену ризика како бисмо идентификовали све потенцијалне ризике повезане са клијентом или трансакцијом. То укључује преглед финансијске позадине клијента и испитивање свих сумњивих трансакција. Предузимање разумних корака за проверу достављених информација помаже нам да ублажимо ризике и осигурава да се придржавамо највиших стандарда професионалног понашања.

Континуирано праћење и обавезе купаца

Усклађеност са KYC прописима је текући процес. Поред почетне верификације, континуирано пратимо пословни однос и трансакције како бисмо открили било какву необичну или сумњиву активност. Клијенти такође имају сталну обавезу да доставе ажуриране информације и документацију по потреби, осигуравајући да њихови профили остану тачни и у складу са KYC прописима. Клијенти такође имају обавезу да доставе додатне информације или документацију када се то затражи, што нам помаже да одржимо ажурно разумевање њиховог профила и осигурамо усклађеност током целог трајања односа.

Најбоље праксе за усклађеност са KYC-ом

Да би постигле ефикасну усклађеност са KYC-ом, адвокатске фирме треба да усвоје скуп најбољих пракси које превазилазе основне регулаторне захтеве. То укључује спровођење свеобухватних процена ризика за сваког клијента, проверу идентитета коришћењем поузданих и ажурних докумената и континуирано праћење активности клијената у погледу сумњивих трансакција. Успостављање јасних интерних политика и процедура за KYC провере је неопходно, као и редовна обука запослених како би се осигурало да су опремљени за идентификацију и управљање потенцијалним ризицима. Адвокатске фирме такође треба да имају протоколе за руковање клијентима високог ризика и пријављивање било каквих сумњивих активности надлежним органима. Пратећи ове најбоље праксе, адвокатске фирме могу минимизирати ризик од прања новца и других финансијских криминала, одржати потпуну усклађеност са законским обавезама и изградити трајно поверење са својим клијентима.